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Cómo iniciar una pensión privada

21 septiembre, 2022

Si trabaja por cuenta propia o ha dejado una empresa y ya no tiene una pensión laboral, es posible que se pregunte cómo iniciar una pensión privada. Esta opción es perfecta para las personas que no quieren depender de una empresa para contribuir a su jubilación. La buena noticia es que aún puede ahorrar en ambos tipos de pensiones. Si bien los empleadores pueden contribuir a la pensión de su lugar de trabajo, usted no está obligado a afiliarse a uno.

Pensión laboral vs pensión personal

Elegir una pensión personal vs pensión laboral es una decisión importante para cualquier empleado. Aunque el empleador suele cotizar, también se puede optar por una pensión personal. Sin embargo, existen diferencias importantes entre los dos tipos de pensiones. Una pensión personal es una pensión que configura de forma independiente, mientras que una pensión de trabajo es una pensión grupal. Siga leyendo para obtener más información sobre las diferencias entre los dos.

Una diferencia importante entre una pensión laboral y una pensión personal es que la primera suele ser una cuenta de ahorro después de impuestos. Es posible que no tenga beneficios fiscales y que no pueda transferirlo hasta que alcance la edad de jubilación. Si está considerando transferir su pensión, primero debe hablar con su empleador y asesor de pensiones para obtener más información sobre los beneficios y las desventajas de ambos. Una pensión personal puede ayudarlo a maximizar sus ingresos de jubilación.

La inscripción automática en un plan de pensiones del lugar de trabajo es obligatoria por ley. Puede optar por no participar, pero su empleador debe volver a inscribirlo automáticamente. Si no opta por no participar dentro del primer mes de unirse, su dinero será devuelto en su totalidad. Sin embargo, aún puede inscribirse más tarde, y los empleadores están obligados por ley a inscribirlo automáticamente cada tres años. Si pertenece a una categoría de bajos ingresos, debe considerar una pensión laboral como la mejor opción para usted.

Invertir en una anualidad de ingresos diferidos

Una anualidad de ingresos es una buena opción para la jubilación, especialmente si tiene pocos ahorros y le teme a la volatilidad del mercado. La compañía de seguros puede invertir sus primas a una tasa de rendimiento más alta durante el período de aplazamiento, lo que resulta en un fondo más grande para su jubilación. Sin embargo, los beneficios de los pagos de por vida no son puramente económicos. Además de un ingreso de por vida, también puede invertir su dinero en otro tipo de anualidad para mantenerse al día con la inflación.

Dependiendo del mercado, las rentas vitalicias diferidas pueden ayudarlo a disfrutar de la misma comodidad que una pensión privada. Por ejemplo, una pareja de 65 años puede invertir en una anualidad de ingresos diferidos para recibir pagos de ella cuando cumplan 85 años. La cantidad de dinero que invierten debería ser suficiente para cubrir sus gastos de jubilación, pero cantidades más pequeñas pueden complementar sus ingreso.

Otro beneficio de una anualidad de ingresos diferidos es que le permite invertir de manera incremental con el tiempo. A diferencia de la mayoría de las anualidades de ingresos, las anualidades diferidas le permiten realizar inversiones adicionales antes de que comiencen los pagos de ingresos. Estas inversiones adicionales están sujetas a las tasas de interés vigentes en el momento de la compra. Invertir en múltiples anualidades es similar a promediar el costo en dólares. De esta manera, puede escalonar sus inversiones y aproveche las tasas de interés futuras más altas. Invertir en varias fuentes de ingresos le permite diversificar su cartera y reducir el riesgo de perder dinero en un mercado a la baja.

Transferir dinero de un fondo de pensión a otro

Durante su jubilación, es posible que desee transferir sus fondos de un fondo de pensión a otro, pero debe tener cuidado. Si transfiere fondos de un fondo de pensión a otro, podría terminar con una suma menor de la que había planeado originalmente. Esto sucede cuando cambias de trabajo y pasas de un sistema de pensiones a otro. Debe tener en cuenta que el valor del dinero transferido no está garantizado y puede fluctuar según los movimientos del mercado.

Lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con su proveedor de pensiones actual y solicitar un valor de transferencia (el equivalente en efectivo de su pensión). Esta cantidad es el valor de los fondos transferidos. También debe tener en cuenta los beneficios que ha acumulado en su plan de pensiones actual. Si no desea completar un formulario de solicitud complicado, debe comunicarse con su proveedor de pensión actual y pedirle que maneje la transferencia por usted. 

Algunas personas encuentran más conveniente combinar todos sus fondos de pensión en uno solo. Sin embargo, esto puede afectar su capacidad para realizar un seguimiento de sus ahorros. Si está cerca de jubilarse, es posible que desee consolidar sus pensiones en un plan flexible. También debe considerar los costos al decidir sobre la transferencia. La transferencia de dinero de un fondo de pensión a otro puede resultar en cargos anuales más bajos. Esto puede ser ventajoso cuando esté planeando su jubilación. 

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